基于物联网、区块链、大数据、北斗与5G技术，融合物理空间与信息空间数据，构建“物信合一”的仓单数字信用，提升存货（仓单）融资的信用水平；并通过AI与大数据技术，实现“人、货、工具”的智能识别，以及各类反欺诈技术，保证存货的真实性、透明性、可溯源性，提高存货（仓单）融资的智能风控水平。基于全面的数字信用体系与智能风控体系建设，推动存货仓单化、仓单电子化，逐步建立健全存货（仓单）融资服务体系与技术监督管理体系，加速全国性可流转仓单体系建设。

  据世界银行集团国际金融公司(IFC)专家估算，中国的存货总量在100万亿左右，中国各类型存货融资量的年度发生额在5-8万亿之间，融资率极低、市场缺口巨大，急需发展存货（仓单）融资业务，解决企业融资难、融资贵的问题。

  近年来存货（仓单）融资的风险案件频发，让很多金融机构望而生畏，痛点大多分布在在评估难、监管难、数据难、确权难、处置难、标准难六个方面。如何通过科技赋能，重构仓单数字信用，保证存货的真实性、透明性、可溯源性，提高仓单数字信用与智能风控水平，扩大存货（仓单）融资比例，解决金融机构对货物融资率低、坏账率高，规避仓单重复质押、空单质押、虚假骗贷等一系列问题，变得尤为突出。

  随着物联网技术的发展，NB-IOT、北斗逐步普及，5G时代的到来，传感器硬件的价格、通讯成本、物联网平台慢慢的变便宜，技术越来越稳定成熟，2019年10月24日中央政治局第十八次集体学习会上明白准确地提出区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着及其重要的作用，强调区块链作为核心技术自主创新与产业应用的重要性，这一切让使用物联网和区块链技术进行货物监管成为了“落地可行”，巨大的存货（仓单）融资市场在“物联网、区块链、大数据、人工智能、北斗与5G”到来的今天将逐步激活。

  科技是解决存货（仓单）融资的关键钥匙，本文将全面阐述如何运用科学技术手段，赋能仓单数字信用与风控建设，实现存货（仓单）融资的全流程可视化、数字化、标准化监管，推动存货仓单化、仓单电子化，逐步建立健全存货（仓单）融资服务体系和技术监督管理体系，加速全国性可流转仓单体系建设。

  随着先进科技的深入应用与普及，我们已有了更先进、更便捷、更低成本的科学技术手段，更加有助于打造实时、可信、风险可控的数字化控货平台。在全国可流转仓单体系中，如何基于物联网、区块链、大数据和人工智能等技术，实现在控货领域的应用与创新，重构仓单数字信用，实现仓单智能风控变革，是重中之重！

  基于物联网技术，构建客观、实时、可信的仓单数字信用，实现仓单的全方位的物联感知、多维度画像、风控智能。

  物联网是万物互联技术，有助于实现物联世界与信息世界的融合，构建“物信合一”的客观信用。通过物联网技术，融合北斗与5G技术，实现“人、货、工具、环境”等的全方位感知，提升货物的感知能力与风控水平。人能够最终靠刷脸、定位等技术实时跟踪，货物能够最终靠电子围栏、智能摄像头、温湿度传感器、RFID、数量测量仪等技术实现安全、品质、数量等全方位监管，叉车等工具能轻松实现智能定位、作业跟踪与控制，通过摄像头、传感器等实现内外部环境的立体化监管。

  在技术控货平台实现过程中，能够准确的通过真实的情况酌情应用成熟技术，通过试点示范的方式，逐步实现技术与业务的迭代，积累技术与风控经验，保证实用性、经济性、可扩展性、先进性。

  仓单数字信用是存货（仓单）融资的基础，既包括物理空间的真实货物感知，又包括信息空间的虚拟数字感知，通过融合物理空间与信息空间，构建真实、可信的数字信用。

  基于物联网技术实现物理空间的感知，主要指货物的智能化感知，包括货物识别、货物评估、货物定位、实时监测等；货物的全流程追踪管理，包括智能封装、智能物流、存货巡检、动态出入库等。

  基于物联网技术，围绕存货（仓单）融资痛点，逐步探索和创新解决方案，实现被动管理为主动管理、事后追踪为事先预防、自动预警、智能巡检、反欺诈等，助力存货（仓单）的高效、安全、可信质押融资，存货（仓单）融资痛点如下图所示。

  （1）评估难的问题，通过AI摄像头、数量测量仪、扫描仪、飞行器成像仪等，实现货物重量评估、质量评估，甄别中空、夹带等现象。

  （2）监管难的问题，通过AI摄像头、电子围栏、电子巡更、电子信标等手段，实现对“人、货、工具、环境”的实时监管，包括人的定位、货物的监控、车辆与工具的识别、内外部环境的监控。

  通过在标准仓库内部署AI摄像头、传感器、智能锁、UWB定位等智能设备，完成“物理仓单”与“电子仓单”的数据同步与映射、风控策略执行、预警与风控督导，并根据各维度指标进行仓单画像和评级，实现线上线下仓单监管、画像和交易，如下图所示。

  物联网技术控货平台最重要的包含标准仓的智能管控，标准仓的数字信用，标准仓的风控督导，标准仓的仓单确权四个部分功能。

  （1）标准仓的智能管控：基于物联网技术，连接标准仓内AI摄像头、智能锁、电子围栏、电子信标、传感器、数量检测仪等，实现标准仓的物联监测和边缘风控能力。

  （2）标准仓的数字信用：基于大数据和区块链技术，融合标准仓内设备数据、传感器数据、仓库管理数据及第三方系统数据，构建 “物信合一”的仓单数字信用，并实现仓单信用数据上链、仓单信用画像与评级。

  （3）标准仓的风控督导：基于大数据和人工智能技术，针对不同的监督管理要求，实现不同的风控策略、智能预警、工单督导等。

  （4）标准仓的仓单确权：基于区块链技术，遵循全国可流转仓单体系，对接统一仓单登记平台，解决重复质押和虚假仓单，实现可信仓单上链、确权和交易。

  物联网技术涵盖范围广泛，涉及智能硬件、物联网关、边缘计算、人工智能、网络通信、物联云平台、大数据存储、大数据分析、数据可视化等方方面面。在实物资产数字化与存货(仓单)融资监管领域，通过种种智能传感设备，可实现线下实物资产的标识、识别、定位、计量、安防、品控、巡检、运营、公示等全方位监管。有时同一种智能设备，可实现多维度的资产监管与风控预警，例如车载GPS定位装置就可以实现车辆的标识，也可实现车辆的定位。

  物联网智能硬件跟通用计算机最大的差别在于其专用特性，智能硬件由于需要考虑功能、性能、功耗、成本、体积、通信、续航、环境适应性等多方面的因素，导致设备种类非常之多，在选择智能硬件时往往容易让人无所适从。微分格基于多年在存货(仓单)融资监管与资产数字化领域的实践经验，将智能硬件按照以下功能用途进行划分。

  1) 资产标识：资产标识设备大多数都用在资产的一一标定，通过阅读器识别设备唯一标识码或或设备自动上报唯一标识码，以此来实现对货物的唯一性标识。从通信技术角度划分，资产标识设备可分为条形码、二维码、RFID标签、NFC标签、BLE标签、Zeta标签、LoRa标签、NB-IoT标签、UWB标签、GPRS标签。从成本角度看，这些资产标识设备的成本从几毛钱到几百元不等。从通信距离看，这些标签覆盖范围从几毫米到几十公里。从续航能力看，条形码、二维码、RFID标签、NFC标签都支持无电池供电，使用时长与设备生命周期一致，最长可使用十年以上。NB-IoT标签、LoRa标签、GPRS标签、BLE标签、Zeta标签、UWB标签都需要内置电池或外接电源适配器进行供电，续航能力从几十天到几年时间不等。

  2) 资产识别：资产识别设备大多数都用在资产的数字化，实现资产的类型识别、品质识别，例如通过AI图像识别实现车辆、钢材、牛羊的类型识别，通过激光扫描仪进行贵金属资产的光谱分析，从而判断其品质。资产识别设备与算法除了资产类型的自动检验测试与分类，往往也会进行目标分割与计数，目标着色标注以支持数据可视化。

  3) 资产定位：资产定位设备用于资产的室内、室外定位跟踪，资产定位设备往往与无线通信技术强关联。室外定位主要是通过NB-IoT（R13标准）技术实现百米级定位，通过GPRS基站定位实现十米级定位，通过北斗/GPS/伽利略等全球定位系统实现米级精度的定位，通过GNSS全球定位系统实现毫米级精准定位。室内定位主要是通过RFID通信技术实现十米级定位，通过蓝牙5.1以上通信技术亚米级别定位，通过UWB通信定位实现厘米级定位。

  4) 资产计量：资产计量设备大多数都用在资产的体积、重量、数量统计，例如通过激光扫描仪扫描散货堆体的体积从而计算货物重量；通过液位计和液压计测量液态物体的体积与密度，从而计算液体重量；通过气压计测量气体的密度，从而计算货物重量；通过电子地磅称实现出入库货物称重人工计量；通过行车或叉车定位与电子秤称重数据融合处理实现出入库作业重量自动计量；通过流量计实现液体或气体流入、流出的自动计量。

  5) 资产安防：资产安防设备大多数都用在资产防丢安防监控，包括人员安防、作业安防、运输安防、环境安防等多维度的实时监测。例如：红外电子围栏、激光电子围栏、漏地电缆、人脸识别摄像机、车牌号识别摄像机、周界安防摄像机、全景摄像机、智能安防AI计算盒、智能锁、烟雾传感器、水浸传感器。

  6) 资产品控：资产品控设备大多数都用在资产品质检测与监测，品质检测通常由人工线下使用检测设备做指标检测，品质监测主要是通过监测设备做在线感知或扫描进行实时动态监测。例如：粮食水分检测仪、有色金属缺陷扫描仪、贵金属纯度检测仪、粮食温湿度监测仪、农作物病虫害在线) 资产巡检：资产巡检设备大多数都用在资产安全与计量的巡检。例如，通过固定的电子巡更点实现巡检人员日常巡检打卡的制度性保障；通过定期无人机巡航拍摄或卫星拍摄并对拍摄的图像做多元化的分析比对，以判断农作物长势或室外矿石、煤场的生产经营状况。

  8) 资产运营：资产运营监控设备大多数都用在监测资产整体运营状况，例如医疗设施、工程机械的开机时长，商用飞机、客轮、客车的运营里程与载客量，货运飞机、货轮、货车的载重，客流、车流的自动统计，用水、用电、用气的实时监测等。常用的资产运营监控设备有设备手环、智能插座、GPS定位仪、自动称重装置、客流统计摄像机、车流统计摄像机、智能水表、智能电表、智能气表等。

  9) 资产公示：资产公示设备大多数都用在对已质押或抵押资产的所有权公示，通常部署在仓库门口或监控大厅，商品交易大厅等最显眼的位置。常见的资产公示设备有LED电子屏、电视广告屏等。

  10) 边缘计算：边缘计算设备大多数都用在在网络带宽赶不上数据传输与处理需求或综合考虑成本的情况下，将部分计算能力下沉到网络边缘侧。边缘计算设备主要有物联网关、边缘算力盒、工控机、边缘服务器等，其中物联网关大多数都用在时序数据的聚合计算、边缘算力盒大多数都用在视频分析与AI计算、工控机大多数都用在环境要求比较高的工控环境。

  11) 环境监视测定：环境监视测定设备大多数都用在实物资产生产、仓储、物流等环节的环境监视测定，例如环境温湿度、土壤与水体酸碱度、有害化学气体浓度、空气固体颗粒物浓度、无线信号强度等。常见的环境监视测定设备有温湿度传感器、土壤酸碱度传感器、氨气浓度传感器、CO2浓度传感器等。

  12) 网络通信：网络通信设施大多数都用在支持资产监管设备的数据传输与安全，以保障数据上云的可靠性、实时性与稳定性。常见的网络通信设施有无线AP、无线网桥、常温室内交换机、宽温工业交换机、PoE交换机、RTU、DTU、物联网关、蓝牙网关、LoRa网关、UWB网关、工业路由器、安全网关、防火墙等。

  13) 应急保障：应急保障设备大多数都用在支持资产监管设备的应急供电、安全防护。常见的应急保障设备有蓄电池、UPS控制主机、UPS报警主机、继电器、防火喷淋系统等。

  基于在实物资产数字化与存货(仓单)融资监管领域的多年积累，微分格于近期发布了物联云平台产品MicroLinkTM 3.0与电子仓单监管平台产品MicroGuardTM 4.0，围绕智能设备直连、网关透传、系统集成、人工录入等多源资产监管数据，聚焦平台化运营和管理，进行统一接入、归一化处理、分布式存储、规则链整编、异常告警、事件分发、可视化展现等一系列数据编排，实现基于客观物理信用数据的智能感知，供应链风险事件实时生成、快速分发和动态呈现，以满足线上数字资产与线下实物资产的一一映射与交叉验真。